Décomposition ligne par ligne
Chaque type de frais est identifié séparément : frais d'entrée, frais assureur, frais de gestion du gestionnaire, frais du cabinet. Vous savez exactement qui est rémunéré et combien.
Tarifs
Nos frais, en toute transparence
Aucune rétrocession conservée, aucune commission cachée. Une grille de frais claire, décomposée ligne par ligne, opposable à tout moment.
· I ·Nos engagements
Trois engagements de transparence
Aucun frais caché
Pas de pénalité de sortie, pas de commissions sur les ventes. Notre souhait est d'être objectif sur les placements préconisés.
Grille opposable
Notre grille tarifaire est publique et contractuelle. Elle n'est pas fonction de votre pouvoir de négociation. Nous appliquons les mêmes règles pour tous.
· II ·Notre modèle
Comment Octant se rémunère
Nous ne conservons aucune rétrocession sur les fonds que nous préconisons : les commissions versées par les sociétés de gestion vous sont intégralement restituées, nettes. C'est une obligation attachée au conseil fourni à titre indépendant, pas un geste commercial.
Le cabinet exerce deux activités distinctes, soumises à deux réglementations distinctes, et il est utile de savoir laquelle s'applique à votre situation. Le conseil en investissements financiers, sur PEA et compte-titres, relève de MIF 2 et du contrôle de l'AMF : il est fourni à titre indépendant, ce qui interdit de conserver la moindre rémunération versée par un tiers. Il est facturé en honoraires, sous forme d'un forfait annuel de suivi, indépendant des encours.
Le courtage en assurance, sur les contrats d'assurance-vie et de retraite, relève de la directive distribution en assurances et du contrôle de l'ACPR. Le cabinet y est rémunéré par l'assureur, par une part des frais de gestion du contrat, identifiée ligne par ligne dans la grille ci-dessous. Ce mode de rémunération est propre à l'activité de courtage et ne remet pas en cause le caractère indépendant du conseil en investissements financiers, qui relève d'un autre régime.
Concrètement : sur chaque euro de frais que vous payez, vous savez à qui il va : assureur, gestionnaire, cabinet.
· III ·Zoom sur nos frais
Décomposition par enveloppe. Toujours détaillée.
Pour chaque enveloppe, le détail de la décomposition entre la rémunération du partenaire et celle du cabinet. Frais annuels indicatifs, hors frais des supports investis (ETF ~0,15 % à 0,30 %/an).
01
PER (plan d'épargne retraite)
Suravenir PERtinence Retraite
Gestion conseilléeAllocation 100 % ETF en architecture ouverte. Frais maîtrisés sur l'enveloppe la plus défiscalisante.
- Suravenir
- 0,45 %
- Octant Patrimoine
- 0,55 %
- Total annuel
- 1,00 %
02
Assurance-vie
CNP Alysée
Gestion conseilléeCœur de gamme assurance-vie, fonds en euros très compétitif avec une gamme d'unités de compte intéressante.
- CNP
- 0,40 %
- Octant Patrimoine
- 0,60 %
- Total annuel
- 1,00 %
Vie Plus Impact (Suravenir)
Gestion conseilléeContrat du réseau conseil de Suravenir : architecture ouverte, large gamme d'unités de compte, frais réduits à l'incompressible.
- Suravenir
- 0,45 %
- Octant Patrimoine
- 0,60 %
- Total annuel
- 1,05 %
03
Compte-titres et PEA
Compte-titres et PEA
Suivi sous lettre de mission annuelleTitres et ETF sur PEA et compte-titres, chez Galilée AM et Auris Gestion. Fonctionnement différent : frais de plateforme réduits au minimum, rémunération du cabinet par un forfait annuel de suivi, indépendant des encours.
- Plateforme (Galilée / Auris)
- 0,40 %
- Octant Patrimoine (forfait de suivi)
- 500 €/an
- Total annuel
- 0,40 % + 500 €/an
Le détail de notre rémunération est présenté dans notre lettre de mission, signée avant tout démarrage. Les frais des supports investis (ETF, parts institutionnelles ~0,15 % à 0,30 %/an) sont prélevés directement par les fonds et ne font pas l'objet d'une rémunération supplémentaire.
· IV ·Missions à la carte
Frais de conseil patrimonial
Tarifs applicables si vous souhaitez une mission ponctuelle sans souscrire de contrat par l'intermédiaire du cabinet. Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance, ces missions sont intégrées à l'accompagnement.
Premier rendez-vous
30 min en visio ou au cabinet de Cherbourg. Découverte mutuelle, sans engagement.
GratuitBilan patrimonial 360
Entretien approfondi, collecte documentaire, rapport personnalisé avec diagnostic et recommandations. Offert si poursuite en gestion.
300 €Déclaration IFI
Évaluation du patrimoine taxable, optimisation, télédéclaration assistée.
500 €Audit fiscal
Analyse de votre situation, identification des leviers d'optimisation.
500 €Rémunération dirigeant
Arbitrage salaire / dividendes, protection sociale et patrimoniale.
600 €Succession & Donation
Simulation successorale, stratégie de transmission, donations.
700 €Bilan retraite
Reconstitution de carrière, projection de pension, levier PER.
600 €Suivi allocation externe
Analyse et recommandations sur vos contrats existants hors Octant.
500 €Investissement locatif
Structuration juridique et fiscale (régime, SCI, démembrement).
900 €Conseil ponctuel
Pour une question qui ne nécessite pas un accompagnement complet.
100 € / h
Les montants indiqués sont des prix TTC, toutes taxes comprises. Une lettre de mission est systématiquement signée avant le démarrage. Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance par l'intermédiaire du cabinet, la mission de conseil qui l'accompagne n'est pas facturée en plus : le cabinet est rémunéré par le courtage sur ce contrat, dans les conditions détaillées ci-dessus. Cette faculté est propre à l'activité de courtage en assurance ; elle ne s'applique pas au conseil en investissements financiers, facturé en honoraires.
Premier échange gratuit
30 minutes pour faire le point sur vos frais actuels et découvrir notre approche. Sans engagement.
Réserver un créneau→0 % frais d'entréeRétrocessions reverséesGrille publique et opposableSans engagementTransparence totale