D’où partez-vous ?
Revenus, charges, patrimoine, crédits, situation familiale et fiscale constituent le point de départ.
Vous avez une décision patrimoniale à prendre. Il vous manque une vue d’ensemble.
Acheter ou rester locataire, investir dans l’immobilier, préparer votre retraite ou organiser la transmission : chaque décision mobilise une partie de votre patrimoine et modifie les autres équilibres.
Avant de décider, quatre questions à relier.
Un projet peut sembler pertinent lorsqu’il est étudié seul. Le bilan mesure aussi ce qu’il coûte, ce qu’il empêche et ce qu’il change pour vos autres objectifs.
Que mobilise le projet ?
Apport, effort d’épargne, capacité d’emprunt, disponibilité du capital et durée sont chiffrés.
Que change-t-il ailleurs ?
Fiscalité, protection du conjoint, retraite, transmission et autres projets sont analysés ensemble.
Quelles alternatives comparer ?
Agir maintenant, différer, retenir un autre montage ou ne rien faire : chaque scénario est mis en regard.
Comparer des scénarios, pas valider une intuition.
Le bilan ne cherche pas à justifier une décision déjà prise. Il compare les options avec les mêmes hypothèses et rend visibles leurs conséquences dans le temps.
ScénarioCe qui est mesuréCe que cela permet de trancher
Agir maintenant
Coût complet, financement, fiscalité, effort d’épargne et évolution du patrimoine.
Le projet est-il soutenable sans fragiliser vos autres objectifs ?
Différer
Épargne supplémentaire, évolution de la capacité d’emprunt et coût de l’attente.
Attendre améliore-t-il réellement votre situation ou repousse-t-il seulement la décision ?
Choisir une autre voie
Autre montant, autre calendrier, autre support ou maintien de la situation actuelle.
Existe-t-il une option plus cohérente avec l’ensemble de votre patrimoine ?
Selon votre question, la comparaison peut porter sur l’achat ou la location, un investissement immobilier, l’emploi d’un capital, la préparation de la retraite ou l’organisation de la transmission.
300 € pour le bilan complet et sa restitution.
01Un entretien approfondi et la collecte des informations utiles.
02Le diagnostic de votre situation patrimoniale, fiscale et financière.
03Des scénarios chiffrés et comparés selon vos objectifs.
04Un rapport personnalisé et un entretien de restitution pour expliquer les choix.
Le bilan est une mission autonome. Vous pouvez ensuite suivre la feuille de route seul, avec Octant Patrimoine ou avec un autre professionnel. Lorsqu’un projet nécessite une coordination juridique, fiscale ou notariale jusqu’aux actes, cette mission complémentaire est définie et chiffrée séparément avant tout engagement.
Paul Dubourguais
Avant de créer Octant Patrimoine, Paul a exercé près de dix ans en banque privée et en fintech, chez HSBC, à la Caisse d’Épargne Île-de-France puis chez WeSave.
Le cabinet est installé à Cherbourg-en-Cotentin et accompagne ses clients en visioconférence partout en France. Le premier rendez-vous dure trente minutes. Il sert à vérifier que le Bilan 360° correspond bien à votre question, sans frais ni engagement.
Conseiller en investissements financiersCourtier en assuranceORIAS n° 26004544
Questions fréquentes
Faut-il déjà avoir un patrimoine important ?
Non. Le bilan est utile dès qu’une décision engage durablement votre épargne, votre capacité d’emprunt ou vos projets futurs. L’enjeu est la cohérence de la décision, pas un montant minimum de patrimoine.
Le bilan peut-il comparer achat et location ?
Oui. La comparaison peut intégrer l’apport, les mensualités, les intérêts, les charges, la fiscalité, l’entretien et le capital qui resterait disponible dans chaque scénario.
Peut-il étudier un investissement immobilier ?
Oui. Le bilan peut mesurer la faisabilité, l’effort d’épargne, le rendement net et la place du projet dans votre patrimoine. Les actes ou montages complexes font, si nécessaire, l’objet d’une mission distincte.
Jusqu’où va l’analyse successorale ?
Le bilan réalise un état des lieux et peut comparer les premières conséquences de plusieurs options. Une stratégie de transmission complexe, sa coordination avec le notaire et son accompagnement jusqu’aux actes sont cadrés séparément.
Dois-je appliquer les recommandations avec Octant Patrimoine ?
Non. Le rapport et les scénarios vous appartiennent. Vous pouvez mettre en œuvre la feuille de route seul, avec Octant Patrimoine ou avec un autre professionnel.
Peut-on réaliser le bilan à distance ?
Oui. Les entretiens peuvent se tenir en visioconférence. Le cabinet accompagne ainsi des clients situés partout en France.
Mettons votre projet à plat avant qu’il engage le reste.
Trente minutes pour expliquer la décision que vous envisagez et les questions qu’elle soulève. Cet échange permet de confirmer le périmètre du bilan avant toute lettre de mission.