Découvrez les termes essentiels pour comprendre votre patrimoine. Chaque définition expliquée simplement, sans jargon.
Fonds indiciel coté en bourse qui réplique la performance d'un indice (CAC 40, S&P 500, MSCI World…). Frais très faibles (0,1 à 0,5%/an) car il n'y a pas de gérant qui tente de battre le marché.
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Support d'investissement à capital garanti au sein d'une assurance-vie ou d'un PER. Rendement modéré (2-4% en 2025) mais sécurisé. Investi principalement en obligations d'État.
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Enveloppe fiscale qui permet d'investir sur différents supports (fonds euros, actions, ETF, SCPI…). Fiscalité avantageuse après 8 ans : abattement de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains retirés.
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Enveloppe d'épargne retraite dont les versements sont déductibles du revenu imposable. L'économie d'impôt dépend de votre TMI. Le capital est bloqué jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé comme l'achat de la résidence principale).
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Taux d'imposition appliqué à la dernière tranche de vos revenus. En France : 0%, 11%, 30%, 41% ou 45%. Sert à calculer l'avantage fiscal du PER : un versement de 5 000 € avec une TMI à 30% = 1 500 € d'économie d'impôt.
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Commissions versées par les sociétés de gestion aux distributeurs (banques, CGP) en échange de la commercialisation de leurs produits. En France, elles représentent souvent 0,5 à 1% par an, prélevées sur votre épargne. Chez Octant, elles sont intégralement reversées au client.
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Fonds d'investissement réglementé au niveau européen. Les OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) regroupent SICAV et FCP. Ils offrent un cadre de protection pour l'épargnant.
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Parts de fonds sans commission de distribution intégrée. Contrairement aux parts classiques, elles n'incluent pas de rétrocession pour le distributeur, ce qui réduit les frais totaux pour l'investisseur.
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Modèle de conseil où le CGP sélectionne les meilleurs produits sur l'ensemble du marché (toutes compagnies, tous émetteurs) au lieu d'être limité au catalogue d'une seule banque ou assureur.
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Mécanisme par lequel les intérêts générés produisent eux-mêmes des intérêts. C'est l'effet boule de neige : 10 000 € à 7%/an deviennent 19 672 € en 10 ans et 38 697 € en 20 ans, sans aucun versement supplémentaire.
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Répartition de votre épargne entre différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, fonds euros…). Selon l'étude Brinson, l'allocation d'actifs explique plus de 90% de la performance d'un portefeuille à long terme.
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Placement collectif qui permet d'investir dans l'immobilier professionnel (bureaux, commerces, logistique…) à partir de quelques centaines d'euros. Rendement moyen autour de 4-5%/an. On parle aussi de « pierre-papier ».
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Stratégie d'investissement programmé : investir un montant fixe à intervalles réguliers (chaque mois par exemple). Permet de lisser le prix d'achat et d'éliminer le biais émotionnel du market timing.
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Tentative de prédire les mouvements du marché pour acheter au plus bas et vendre au plus haut. Les études montrent que même les professionnels échouent massivement dans cet exercice. L'investissement régulier surperforme le market timing dans 95% des cas.
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Enveloppe fiscale dédiée aux actions européennes. Après 5 ans de détention, les plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s'appliquent). Plafond de versement : 150 000 €.
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Prélèvement Forfaitaire Unique de 30% sur les revenus du capital (12,8% d'impôt + 17,2% de prélèvements sociaux). S'applique par défaut aux intérêts, dividendes et plus-values. Vous pouvez opter pour le barème progressif si c'est plus avantageux.
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Technique de transmission qui sépare la propriété en deux : l'usufruit (droit d'utiliser et percevoir les revenus) et la nue-propriété (droit de disposer du bien à terme). Permet de transmettre un patrimoine en réduisant les droits de succession.
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Droit de propriété « nu », c'est-à-dire sans le droit d'usage ni les revenus. Le nu-propriétaire récupère la pleine propriété au décès de l'usufruitier, sans droits de succession supplémentaires.
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Droit d'utiliser un bien et d'en percevoir les revenus (loyers, dividendes…) sans en être propriétaire. L'usufruit est temporaire ou viager (jusqu'au décès de l'usufruitier).
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