Préparer sa retraite selon son statut
Salarié, dirigeant de société, artisan, commerçant ou profession libérale : l'âge de départ, le calcul de la pension et les leviers utiles changent d'un statut à l'autre. Chaque guide part d'une situation précise et détaille les règles des régimes concernés, sources à l'appui.
Ces guides décrivent des règles générales. Ils ne remplacent ni votre relevé de carrière ni les estimations de vos caisses de retraite.
Salariés du privé
- Salarié non cadre : préparer sa retraite trois ans avant le départÂge de départ après la suspension, relevé de carrière, rachat, PER et fin de contrat : ce qu'un salarié né entre 1963 et 1970 vérifie trois ans avant.
- Cadre au-delà du plafond de la sécurité sociale : ce que vaut votre retraiteAu-delà du plafond, seule la complémentaire progresse. Agirc-Arrco, retraite d'entreprise, PER et indemnités de départ : les choix des trois dernières années.
- PER ou assurance-vie pour un cadre de 45 ans ?Déduction à l'entrée contre souplesse et transmission : l'arbitrage PER ou assurance-vie dépend surtout de vos tranches d'imposition. Cas chiffré à 45 ans.
- Préparer sa retraite dans le Cotentin : les documents à réunir cinq ans avantRapprocher les droits de retraite du budget avant de décider d’un placement ou d’un rachat.
Dirigeants de société
- Président de SAS ou SASU : ce que votre rémunération vaut pour la retraiteTrimestres, points Agirc-Arrco et dividendes : ce que vaut votre rémunération de président de SAS ou SASU pour votre retraite, chiffré sur trois niveaux.
- Gérant majoritaire de SARL ou d'EURL : préparer sa retraite d'indépendantStatut, dividendes soumis à cotisations, trimestres, PER et anciens Madelin : préparer sa retraite de gérant majoritaire trois ans avant le départ.
- Gérant minoritaire ou égalitaire de SARL : protéger son statut avant la retraiteAssimilé salarié tant que la gérance reste minoritaire : les parts qui comptent, les opérations qui font basculer et le cumul avec un contrat de travail.
- Céder ses titres au départ à la retraite : l'abattement de 500 000 €Conditions, calendrier de 24 mois, effet réel sur l'impôt et alternatives : céder ses titres de PME au départ à la retraite en 2026.
Artisans, commerçants et micro-entrepreneurs
- Artisan ou commerçant en entreprise individuelle : préparer sa retraiteCotisations après la réforme de l'assiette, années déficitaires, PER et cession du fonds : préparer sa retraite d'artisan ou de commerçant.
- Micro-entrepreneur : ce que votre chiffre d'affaires vaut pour la retraiteTaux 2026, chiffre d'affaires pour valider chaque trimestre, ACRE, cumul avec un salariat, PER et passage au réel : la retraite du micro-entrepreneur.
- Conjoint collaborateur : protéger ses droits à la retraite avant 2027Collaborateur, associé ou salarié : la limite de cinq ans, l'échéance du 31 décembre 2026, le choix de l'assiette et la réversion réservée aux mariés.
Professions libérales
- Médecin libéral : les trois étages de la retraite CARMFValeurs de point 2026, âge de départ par régime, ASV en secteur 1 ou 2, cumul et cession de patientèle : la retraite du médecin libéral en trois étages.
- Chirurgien-dentiste ou sage-femme : les trois étages de la retraite CARCDSFBase, complémentaire à taux plein à 67 ans et prestation des conventionnés : la retraite CARCDSF étage par étage, profession par profession.
- Pharmacien titulaire ou biologiste : comprendre sa retraite CAVPRépartition et capitalisation, âges de taux plein, rachat, biologistes et cession de l'officine : la retraite CAVP trois ans avant le départ.
- Vétérinaire libéral : préparer sa retraite CARPV et la cession de sa cliniqueClasses CARPV 2026, surcotisation, âge du taux plein, cession à un groupe et murs de clinique en SCI face à l'IFI : la fin de carrière du vétérinaire.
- Avocat : comment se calcule sa retraite à la CNBFBase forfaitaire, complémentaire par classes, avocat salarié, rachat, honorariat et cumul : la retraite de l'avocat à la CNBF en 2026.
- Notaire : la retraite de la CPRN et la transmission de l'officeSections B et C assises sur les produits de l'étude, années de clerc, âge limite de 70 ans et cession de l'office : préparer la retraite du notaire.
- Expert-comptable ou commissaire aux comptes : préparer sa retraite CAVECNeuf classes, taux plein à 65 ans, rachat de points, cession du cabinet, mandats de commissaire aux comptes et cumul : la retraite CAVEC.
- Architecte, ostéopathe, psychologue : préparer sa retraite à la CipavProfessions affiliées, complémentaire proportionnelle depuis 2023, âges de taux plein, rachat à demander avant fin 2026 et cession d'agence.
Carrières mixtes et à l'étranger
- Salarié puis indépendant : comment se calcule votre retraite de baseLiquidation unique des régimes alignés : une seule pension, les années à cheval, ce qui reste versé à part et un exemple chiffré de carrière mixte.
- Une partie de carrière à l'étranger : quels droits pour votre retraite ?Totalisation européenne, Royaume-Uni, conventions, pays sans accord, rachat et impôt sur les pensions étrangères : préparer une retraite internationale.
Leviers communs à tous les statuts
- Racheter des trimestres de retraite : dans quels cas est-ce vraiment rentable ?Prix, options, déduction fiscale et point mort : une méthode chiffrée pour savoir si un rachat de trimestres est rentable.
- PER : faut-il ouvrir un Plan Épargne Retraite en 2026 ?Le PER offre une déduction fiscale immédiate, mais à quel prix réel ? Un guide pour évaluer sa pertinence selon votre tranche fiscale et vos horizons.
Plusieurs statuts au cours de votre carrière ?
Trente minutes au cabinet à Cherbourg-en-Cotentin, par téléphone ou en visio, relevé de carrière en main, suffisent à repérer les points à vérifier en priorité.
Prendre rendez-vousAvertissement
Les éléments présentés sur cette page ont une vocation d'information générale. Ils ne constituent ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les placements en unités de compte présentent un risque de perte en capital : l'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte, non sur leur valeur, qui est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse. Les frais, la fiscalité et les hypothèses de rendement retenues influent directement sur le résultat affiché.
Seule une étude personnalisée, tenant compte de votre situation, de vos objectifs, de votre horizon et de votre tolérance au risque, permet de conclure. Mentions légales.