Donner un rôle à l’argent
Séparer la réserve disponible, les projets datés et le capital destiné au long terme. Chaque poche reçoit son propre horizon.
Vous souhaitez investir. Il vous manque surtout une méthode.
Avant de comparer un PEA, une assurance-vie ou une gestion pilotée, il faut déterminer ce que cet argent doit financer, quand il devra être disponible et quel niveau de risque vous pouvez accepter.
Avant de commencer à investir, quatre décisions.
Vous avez entendu parler des actions, des obligations et des ETF. Ce sont des supports d’investissement, pas une stratégie. Avant de les choisir, il faut définir le rôle de votre argent, votre horizon et le risque que vous pouvez accepter.
Mesurer le risque acceptable
Distinguer la perte que votre situation permettrait d’absorber de celle que vous seriez prêt à supporter sans vendre au mauvais moment.
Choisir les enveloppes
Comparer PEA, assurance-vie, PER, compte-titres et épargne disponible selon la fiscalité, la liquidité et le projet poursuivi.
Définir la mise en œuvre
Investir seul, déléguer à une gestion pilotée ou se faire accompagner. Le bon choix dépend aussi du temps et du suivi que vous voulez y consacrer.
Investir seul, déléguer ou se faire conseiller.
Ces trois voies ne répondent pas au même besoin. Le bilan compare le degré d’autonomie souhaité, le temps disponible, les frais, les enveloppes accessibles et le suivi attendu. Il ne part pas d’un acteur à recommander.
VoieCe que vous faitesQuand c’est cohérent
Investir seul
Vous choisissez l’enveloppe, les supports, le rythme des versements et les arbitrages.
Pour garder la main et consacrer du temps au suivi.
Déléguer la gestion
Un acteur en ligne pilote une allocation selon un profil de risque et les conditions de son offre.
Pour automatiser la mise en œuvre et les arbitrages.
Faire d’abord le bilan
Octant Patrimoine définit la feuille de route. Vous choisissez ensuite qui la met en œuvre.
Pour séparer la décision patrimoniale de la souscription.
WeSave, Yomoni et Ramify sont cités comme exemples de gestion pilotée. Leurs offres, supports, frais et conditions évoluent. Le bilan examine les solutions disponibles au moment de l’étude selon des critères présentés au client.
300 € pour le bilan complet et sa restitution.
01Un entretien approfondi et la collecte des informations utiles.
02Le diagnostic de vos placements existants, lorsqu’il y en a.
03Des recommandations chiffrées, cohérentes avec vos objectifs et votre profil.
04Un rapport personnalisé et un entretien de restitution pour expliquer les choix.
Le bilan est une mission autonome. Vous pouvez ensuite mettre en œuvre la feuille de route seul, avec un acteur en ligne, avec Octant Patrimoine ou avec un autre professionnel. Si un placement est mis en place par le cabinet, sa rémunération est présentée séparément et par écrit avant toute décision.
Paul Dubourguais
Avant de créer Octant Patrimoine, Paul a exercé près de dix ans en banque privée et en fintech, chez HSBC, à la Caisse d’Épargne Île-de-France puis chez WeSave.
Le cabinet est installé à Cherbourg-en-Cotentin et accompagne ses clients en visioconférence partout en France. Le premier rendez-vous dure trente minutes. Il sert à vérifier que le Bilan 360° correspond bien à votre question, sans frais ni engagement.
Conseiller en investissements financiersCourtier en assuranceORIAS n° 26004544
Questions fréquentes
Le rapport recommande-t-il des supports précis ?
Oui, lorsque votre situation permet de formuler cette recommandation. Les supports sont alors reliés à une enveloppe, un objectif, un horizon et un niveau de risque. Le rapport explique aussi pourquoi une solution est retenue.
Dois-je ensuite placer mon argent avec Octant Patrimoine ?
Non. Le rapport et la feuille de route vous appartiennent. Vous pouvez les mettre en œuvre seul, avec une gestion pilotée, avec Octant Patrimoine ou avec un autre professionnel.
Le bilan est-il utile si j’utilise déjà une gestion pilotée ?
Oui, si la question porte sur l’adéquation de cette solution à vos projets, à votre fiscalité ou au reste de votre patrimoine. L’objectif n’est pas de changer pour changer.
La stratégie sera-t-elle uniquement composée d’ETF ?
Non. Les ETF peuvent être pertinents pour certaines expositions, mais une stratégie peut aussi inclure de l’épargne disponible, un fonds en euros, des obligations ou d’autres supports selon vos échéances.
Peut-on faire le bilan à distance ?
Oui. Les entretiens peuvent se tenir en visioconférence. Le cabinet accompagne ainsi des clients situés partout en France.
Parlons de ce que vous souhaitez investir et de vos projets.
Trente minutes pour expliquer votre situation et ce que vous attendez du bilan. Cet échange permet de confirmer le périmètre avant toute lettre de mission.